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融资租赁业:直面发展痛点 提升风险防控能力

2019-08-22 12:20浏览数:2
近两年来,我国融资租赁行业正步入转型调整期。一方面,监管持续趋严;另一方面,债市违约也给一些租赁企业的经营发展蒙上了“阴影”。


  总体而言,租赁行业高质量发展的转型之路行之不易。从近期一些租赁公司召开的上半年工作会议中也可见一斑。有多家公司在年中会议上提到了“应对风险挑战”“强化合规经营”等字眼。业内人士认为,面对监管政策和外部市场环境的变化,租赁企业需针对监管主动做到适应性调整;同时,下大工夫提升内部的风险防控能力和资产管理能力,搭建完善的风险管理体系,以应对可能出现的各类风险问题。


债务违约频发 诉讼案件增多


  去年以来,上市公司频频暴雷引发了不少债务违约事件,业内一些租赁公司也因此踩雷。零壹财经统计显示,2018年,共有117只债券违约,违约总额达1152.01亿元,而这其中就有30家暴雷企业(9成为上市公司)发生融资租赁逾期,超百家租赁公司牵涉其中。


  需注意的是,近年来,进入诉讼的融资租赁纠纷案件也呈逐年增长态势。“企业违约率攀升,导致承租人欠付租金是引发纠纷最常见的原因。”有业内人士坦言,出租人即融资租赁公司作为原告提起诉讼,诉请承租人支付租金、逾期利息、违约金等租赁费用的案件占绝大多数。由此可见,当前融资租赁主要经营风险仍在于承租人的信用违约。


  最高人民法院数据显示,截至2018年11月末,全国受理的融资租赁纠纷一审案件已近3万余件。而以融资租赁企业数量及业务规模居全国前列的上海市为例,每年进入诉讼的融资租赁纠纷案件也在增多。上海市高院日前公布的数据显示,2014年到2018年,上海市法院共受理融资租赁合同纠纷一审案件超过1.6万件。


  业内人士表示,一些租赁公司的单个项目合同金额较大,一旦出现问题,将对公司自身产生重大后果。而去年以来,出现多家融资租赁公司同时踩雷,除了受到外部经济环境的影响之外,也暴露出了租赁公司业务集中度较高的问题。


  实际上,在过去较长一段时间,我国融资租赁业客户偏好、业务品种单一等问题较为突出,盈利模式也较为单一,因此,在出现违约风险时,以时间换空间的可能性就受到压缩,进而造成了风险敞口集中出现。


完善内控体系 妥善应对风险


  可以看到,随着外部环境的变化,粗放式、同质化的发展已然不能适应企业自身稳健经营的需要,面对市场痛点,租赁企业须进一步完善内部风险管理,向专业化、差异化方向转型。


  “租赁公司应树立全面风险管理理念,发挥出自身资源禀赋优势,打造差异化的风险收益平衡能力。”凯时官网下载外商投资企业协会租赁业工作委员会副会长俞雄伟表示,做好专业化,才能有效提升租赁公司的风险管理水平。


  一方面,在租赁项目的选择上,租赁公司要根据自身特质,挑选可操作性强、适合本公司的项目,并对租赁物及其价值变化进行深入了解,提升租赁物把控能力;另一方面,完善尽职调查流程和合同条款,特别关注客户的主体风险及还款来源,对租赁款项的真实投向、租赁物的真实运营情况及现金流等方面做详尽了解,进而在整个项目周期进行全面、持续的风险管理。


  此外,租赁公司还需加强对租赁资产的管理能力。“融资租赁公司的每一笔租金,都是资产、风险和服务的综合体现。”俞雄伟认为,资产管理不仅是单笔项目管理,更是公司整体资产组合的管理。加强资产组合管理,结合各种金融工具,在资金端和业务端进行有效对冲,才能更有效控制风险。比如,根据不同租赁资产组合的多元化差异,通过评估不同承租人和不同设备类型所产生的效应,正确引导资金分配(投向)。同时,对客户信用、租赁资产及相关因素等存在的风险加以汇总和计算,进而完善对租赁资产的组合管理。


监管持续趋严 强化合规经营


  除了在内控上下功夫,更好地防范业务经营风险还离不开监管部门的管理。近年来,有关监管部门也在发力,以加强对融资租赁行业的经营监管,引导租赁企业建立完善的风险管理体系。


  今年以来,已有四川、天津等地的金融监管部门陆续发布地方性金融监督管理条例,其中明确提到对融资租赁的监管细则。


  7月下旬,天津市地方金融监督管理局印发了《关于加强我市融资租赁公司监督管理工作的指导意见》,其中,在风险管理方面,该意见提出,“融资租赁公司应当建立完善的风险管理体系,对经营风险、信用风险、市场风险和技术风险等各类风险进行有效识别、分析评估和应对。”该意见还提出,融资租赁公司应当健全承租人信用评估机制,在项目调查、客户集中度管理、风险资产分类管理等方面加强管理,以增强风险防范能力。


  业内人士认为,从已出台的地方监管文件来看,监管思路整体趋严。各地的细则主要从准入门槛、经营规范、监管规则以及负面清单等方面来进行管理,通过差异化、分级分类监管,逐步强化规范要求,确保融资租赁行业风险可控、经营有序。


  此外,由银保监会修订的《融资租赁企业监督管理办法》尽快出台成为业界共同期待。8月初,银保监会普惠金融部副主任王文刚曾在公开场合表示,将进一步完善六类机构(含融资租赁公司)监管规制建设,加快补齐制度短板,融资租赁、商业保理等行业新设行政许可研究,并统筹推进六类机构监管信息系统建设。

来源:金融时报

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